2021年5月17日下午,年僅20歲的客户劉某來到郵儲銀行普安縣支行,向櫃員表示需要開立個人賬户,並開通電子令牌。櫃員鄧偉審核身份證發現,該客户不為普安縣人,按照相關規定,櫃員鄧偉對客户的職業、收入,以及在普安縣開户目的等進行了祥細詢問。客户自稱在普安縣從事服裝電商,對櫃員提出的問題,客户對答如流,未露出任何破綻,櫃員按流程為劉某開立了賬户,但認為其收入水平,暫時開通手機銀行足夠滿足客户交易需求,故而為客户開通了手機銀行,未加辦電子令牌。半小時後,支行營業廳又來了一位20來歲的客户王某,要求開立賬户並開通電子令牌,櫃員在審核身份證時,發現户籍與之前的客户相同,櫃員鄧偉開始警覺,於是對客户的職業、收入、在普安縣開户目的進行了更為詳細的詢問。同時,櫃員還有意識地詢問是否與劉某認識。王某自稱在普安縣從事食品電商,也與劉某認識,但在回答櫃員提出的問題時顯得有些慌亂,並且對需要填寫的電話號碼也記不清,細心的櫃員發現,王某提供的電話號碼與劉某辦理業務時提供的電話號碼相同。櫃員因此初步判斷,這已經涉及銀行卡出借和買賣。於是便向客户詳細解釋銀行卡出借和買賣的各種後果,客户王某也認識到自身的問題,低頭向櫃員承認錯誤後匆忙離開。

  針對瞭解到的情況,櫃員立即電話聯繫前一位客户劉某,並開展了強細調查詢問,對方自稱從事建材行業,工地在普安、晴隆都有,但沒有固定辦公地點,營業執照也在辦理中,提供的信息與開户時的描述存在明顯不一致的情況,且口音與開户人劉某存在差異。

  事實表明,這是一起銀行卡出借和買賣事件,櫃員鄧偉立即在郵儲銀行反洗錢系統報送可疑線索,同時向上級行申請對劉某開立的賬户進行限制交易,確保賬户不被用於違法事件。

  普安縣支行員工具有較強的責任感和較高的敏鋭性,在辦理業務時,認真履行崗位職責,積極做好反洗錢等相關工作。在辦理每一筆業務時,均能做到細緻地觀察客户的相關信息,並對客户進行察言觀色,不放過每一個細節,及時發現異常,成功堵截了銀行卡出借和買賣的風險事件。

  目前銀行卡開户辦理審核越來越嚴,犯罪分子的目標轉移到了農村人羣、年輕人羣,一些農村人員、無工作的年輕人員逐漸成為犯罪分子的選擇目標,不法分子往往誘騙受害者賣掉手中的銀行卡賺取一定的報酬,而這些倒手之後的銀行卡很可能被用於洗錢、逃税、詐騙、收受賄賂等違法行為。

  近年來,郵儲銀行黔西南州分行加強對員工的風險教育,始終堅持加強員工反洗錢培訓不放鬆,增強全員反洗錢合規意識,防範反洗錢合規風險,員工在辦理業務時,不放過每一個細節,提高辨識能力,郵儲銀行員工堅守職責,以高度的責任感做好反洗錢各項工作。

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